2022年3月1日起：账户被监测到虚拟货币交易：一律要被冻结银行卡吗？

提到虚拟货币想必大家都不陌生，虚拟货币是一种非真实的货币，比如：腾讯公司的Q币、游戏王者荣耀中的点券以及互联网上的比特币等等，都是虚拟的货币，虚拟货币的类型多种多样，不仅仅用在游戏中，还用在金融投资中

虽然都属于货币，但是因为其“虚拟”的属性，货币圈内乱象横生，国家也开展了对于虚拟货币的监管，所以出台了不少管理措施，小张就是币圈内人士之一，最近收到朋友的提醒，说是银行现在正在大面积的排查虚拟货币交易，一旦发现就会关闭账户，甚至冻结银行卡

此事并非孤例，有网友针对虚拟货币的措施提出疑问，是不是账户被检测到虚拟货币交易，都要被冻结银行卡？其实虚拟货币交易的账户容易被冻结，有两个原因

第一、央行与公安部等11个部门联合宣布，2022年1月至2024年12月，将在全国范围内开展打击洗钱违法犯罪的行动。虚拟货币交易，如果涉及到帮助洗钱，那么账户的主人就有被拘留的风险

第二，此前央行发布公告，虚拟货币不是当局发行，不具有“法偿性”和“强制性”等货币属性，不是真正意义上的货币，不具有与货币同等的法律地位，不应该作为货币在市场上流通使用，公民使用虚拟货币投资和交易都不受法律保护

国家为什么要对虚拟货币采取措施呢？

首先就是因为部分机构炒币的行为，简单来说，非法交易的规模越大，比特币的价格越高，炒币的人数越来越多，也会推动虚拟币的价格上涨，极易破坏国家的金融体系；其次虚拟货币的市场普遍不受监管，价格波动大，易受到操控，是违法犯罪野蛮生长的温床

对虚拟货币市场加强管理是稳定社会金融发展的必然结果。银行和支付机构近些年确实加强了对虚拟币交易力度的打击，一般来说，当风控体系发现可疑交易时，会先进行风险提示，如果不顾风险提示，仍旧选择进行交易，风控体系会对该次交易进行冻结，如果是更加严重的情况的话，就需要配合司法部门进行司法冻结。

我们一定要加强自己的风险意识，避免使用虚拟货币进行资金交易，在法律保护的范围内合法进行交易

交易USDT银行卡被冻结？不要成为犯罪份子的工具！

被冻结的原因主要是因为收到了黑钱，部分诈骗集团通过虚拟币场外交易平台入金，同时对诈骗资金进行洗白所致。诈骗集团通过虚拟币场外市场进行洗钱的模式如上图所示

简单来说，诈骗集团通过OTC交易平台入金及洗钱有以下几个步骤

1.诈骗集团在OTC交易平台注册成为平台商户，并使用诈骗集团发展的被害人的身份证件，将被害人注册为OTC交易平台的用户，或要求被害人自行在平台注册

2.诈骗集团在诈骗被害人财物时，首先使用被害人身份在OTC交易平台下单购买虚拟货币，通常是购买USDT，或要求被害人在平台自行下单购买USDT;平台完成订单匹配后，诈骗集团会要求被害人通过其个人银行卡支付购买USDT的款项，该款项由被害人账户转账至出售USDT的平台承兑商的银行卡内

3.转账完成后，承兑商出售的USDT由平台划拨至被害人的账户内，被害人再将这部分USDT交付给诈骗集团，实现诈骗款项的入金

4.至此，被害人被诈骗的款项，经过OTC交易平台的USDT交易，由人民币转换为等值的虚拟货币并为诈骗集团非法占有

5.诈骗集团再通过其他交易渠道将已获取的USDT售出，并再次兑换为人民币，实现诈骗款项的洗白

这一入金及洗钱的模式，过程并不复杂，但却具有非常强的隐蔽性。诈骗集团选择虚拟货币作为洗钱的媒介，正是看中了虚拟货币的匿名性及去中心化属性。通过正常的交易将法币兑换为虚拟货币，再通过其他渠道将虚拟货币兑换为法币，这一系列反复交易让诈骗的款项在正常的虚拟货币买卖的过程中，像变魔术一样被不知不觉地洗白，并且难以追踪

炒币银行卡被冻结怎么办？

1.如果银行卡被司法冻结了，需要通过开户行或者银行电话热线，去查下冻结期限是多久?被什么地方冻结的?冻结机构的联系电话?这三个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这三个信息

大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天

如果显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年

2、输错密码导致的冻卡24小时后会自动恢复，前三种冻卡都可以带身份证和银行卡去附近的营业厅办理个人业务解除冻卡

3、若是司法强制冻卡，按照冻结的严重程度，可以分两种：临时冻结3天和司法冻结半年以上

A、临时冻结的情况基本不用慌张，一般来自于银行的风控，要是你的平时交易金额是1w左右，有人突然给你转了100w，银行也会暂时冻结你的卡。还有另一种情况，受害者被骗钱之前去报案，但没能提交进一步的证据，三天后就会解冻了

B、司法冻结半年以上，这就难受了

4、冻结之后，一般公安JC会通过电话通知本人，如果是外省就会通过邮局来寄邮件，给本人发一个告知书，上面一般会写一个月内自动到公安局说明情况，不到的话会对卡内资金进行处理

解冻最关键的是有正当理由。可以主动和承办案件的司法机关取得联系，带上自己的身份证、银行卡、银行冻结文书、银行流水四件套和其他(有可能是数据信息，所以说要保留完整交易记录，银行流水，链上转账记录，平台订单记录，微信聊天记录等等)去配合调查，详细说明情况。如存在疑问或担心存在风险，建议事先联系法律人士再决定后续措施

炒币银行卡被冻结原因

炒币银行卡被冻结分为两种，一是银行冻结，二是司法冻结

一、银行冻结

1.银行冻结主要有

某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易(例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到)，所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限;也有可能是因为此账户的行为，触发了该银行的反洗钱系统(例如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等)

一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限

2.处理方法

直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息(一般是解释资金往来的原因)即可。

3.预防方法

(1)在和买家交易的时候，提醒对方不要备注USDT，BTC等敏感字眼

(2)不要仅使用一张银行卡，可以多准备几张，并且过一段时间换一下

二、司法冻结

司法冻结的逻辑，按照各国的司法程序不同，有所不同。但是大致都是类似的

受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金流过的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F;那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的

冻结一般不是您收到了有问题的资金就立马被冻结。您可能会因为1个月前的交易被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易，被冻结

如果你的银行卡被司法冻结了，你首先需要找银行了解是被哪个部门冻结，冻结期限是多久。这两个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这两个信息。

1、大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天

2、显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年

如果遇到第二种情况，你就只能按照司法部分要求提供资料证据积极配合调查，没有别的路可以走

所述，我们如何在日常炒币交易中避免这种情况发生呢？我给大家几点建议。

1、在发生转账交易时，千万不要备注数字货币、BTC、ETH、USDT等字眼，因为这在各银行或者支付宝微信那里都属于敏感字眼，切记切记

2、不要使用一张银行卡频繁交易，比如一天之内多次出入账，且数额较大，这种是最容易引起银行注意的。要多办几张银行卡，换着来交易。或者出入账的时候选择支付宝，微信等来个中继，这样可以避免大部分的坑

或者单独拿出一张独立的交易银行卡，专门接受数字货币收款，与你的日常资金分离开来，不绑支付宝微信等，这样就算你的卡被冻结，也不会影响你的正常生活以及现金流

3、交易时尽量选择信誉较高且比较熟悉的商家。比如：成交率98%以上、商家注册时间较早、成交笔数大。这样的商家比较有保障，如果碰上那种账号才注册没多久，且信誉不高的商家一定要注意了

在进行场外交易的时候，选择正规大平台OTC交易区交易，会更有保障，卖家的信誉度与成交单数也是个重要参考，当然最安全的当然是先避避风头，尽量少提现，换成USDT拿着，平台间的充提币也尽量手动操作，因为对银行来说，只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及洗钱与诈骗等非法相关的案件

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